Parimad laenupakkujad

Bondora.ee: 2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, sealhulgas 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88% ja 574 € haldustasu. Lepingutasu 170 € tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Kokku maksad laenusumma 2870 € eest 5 aasta jooksul 2425,52 €.

Laen.ee: 1000 € laenamisel 54 kuuks, fikseeritud intressimääraga 18 %, krediidi kulukuse määr 21,92 %. Lepingutasu 0 €, igakuine konto haldustasu 0 €. Tagasimaksete summa on 1460,83 €. Tarbija poolt makstav kogusumma on 1460,83 €. Intressimäär võib olla 18% kuni 40% sõltuvalt laenusumma suurusest ja perioodist.

SMSraha: 1000 € laenamisel 54 kuuks, fikseeritud intressimääraga 18 %, krediidi kulukuse määr 21,92 %. Lepingutasu 0 €, igakuine konto haldustasu 0 €. Tagasimaksete summa on 1460,83 €. Tarbija poolt makstav kogusumma on 1460,83 €. Intressimäär võib olla 18% kuni 40% sõltuvalt laenusumma suurusest ja perioodist.

Credit24: 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 40,44% aastas on KKM 49,66% (maksimum KKM/max. APR 49,66%) aastas, tagasimaksete summa 1971,72€ ning kogusumma 1971,72€.

Laenupakkujad Eestis – Kuidas leida endale parim laen?

Eesti laenuturg on viimastel aastatel muutunud märkimisväärselt mitmekesisemaks. Kõrvuti traditsiooniliste pankadega tegutseb kümneid alternatiivseid laenupakkujaid, kes pakuvad kiireid veebitaotlusi, paindlikke tagasimakseplaane ja laenusummasid alates 50 eurost kuni 50 000 euroni. See valik on laenuvõtja jaoks teretulnud – kuid ainult siis, kui tead, mida ja kuidas võrrelda.

Laenupakkujad.com on loodud selleks, et muuta laenude võrdlemine lihtsaks ja läbipaistvaks. Siin näed kõrvuti erinevate pakkujate intressimäärasid, krediidi kulukuse määrasid (KKM), laenuperioodide vahemikke ja taotlemistingimusi – ilma et peaksid ise kümneid veebilehti läbi klikkima. Meie eesmärk on aidata sul teha teadlik finantsotsus, mis sobib sinu tegeliku olukorra ja vajadustega.

Mida tähendab KKM ja miks see on olulisem kui intressimäär?

Paljud laenuvõtjad vaatavad laenu valides ainult intressimäära – see on aga vaid osa tegelikust kulust. Krediidi kulukuse määr (KKM) on see number, mis näitab laenu tegelikku aastast hinda, arvestades lisaks intressile ka lepingutasusid, haldustasusid ja muid kohustuslikke kulutusi.

Näiteks: laen intressimääraga 18% aastas võib tegelikult maksta sulle 30–35% aastas, kui arvestada lepingutasu ja igakuist haldustasu. Teine laen intressimääraga 22% ilma lepingutasuta võib osutuda soodsamaks. Seetõttu soovitame alati võrrelda KKM-i, mitte ainult intressimäära – ja just seda meie portaal teeb sinu jaoks automaatselt.

Milliseid laene Eestis pakutakse?

Eesti laenupakkujad pakuvad mitmeid erinevaid laenuliike, millest igaühel on oma kasutusotstarve, tingimused ja sihtgrupp. Siin on ülevaade peamistest laenuliikidest, mida meie portaalist leiad:

Kiirlaenud

Kiirlaen on mõeldud olukordadeks, kus raha on vaja kiiresti ja lühiajaliselt – katkiläinud kodumasin, ootamatu arve või autorike. Tüüpilised summad jäävad 100–5 000 euro vahele ning laenuperiood võib olla mõnest nädalast kuni 60 kuuni. Kiirlaenu tugevus on kiirus: enamik laenupakkujaid teeb otsuse minutitega ning raha jõuab kontole samal päeval, mõnel juhul isegi mõne minutiga.

Kiirlaenu nõrkus on hind – intressimäärad on kõrgemad kui pikaajaliste laenude puhul. Seetõttu tasub kiirlaenu kasutada ainult siis, kui oled kindel, et suudad selle lühikese ajaga tagasi maksta.

Tarbimislaenud

Tarbimislaen sobib suuremateks planeeritud kulutusteks – mööbli ostmine, reisimine, õpingute rahastamine või koduremondi tegemine. Summad ulatuvad tavaliselt 300–15 000 euroni ning tagasimakseperiood võib olla kuni seitse aastat. Kuumaksed on väiksemad kui kiirlaenul, mistõttu on tarbimislaen sobivam neile, kes soovivad laenukoormust hajutada pikema aja peale.

Tarbimislaenu taotlemisel hindavad laenupakkujad tavaliselt laenuvõtja regulaarset sissetulekut ja krediidiajalugu. Mida parem on sinu finantsprofiil, seda soodsamad on pakutavad intressitingimused.

SMS-laenud

SMS-laen on Eesti laenuturu klassika – kiire, mugav ja mobiilisõbralik. Laenu taotlemine toimub telefoni teel ning raha laekub kiiresti. Summad on tavaliselt väiksemad (100–2 000 €), mistõttu sobib SMS-laen lühiajalisteks likviidsusvajadusteks. Mitmed SMS-laenupakkujad on kasutusele võtnud ka korduvkasutatava laenukonto, kust saad raha kaasata siis, kui vajad, ja tagasi maksta oma tempos.

Autolaenud

Autolaen on sihtotstarbelise laen sõiduki soetamiseks. Auto ise toimib sageli laenu tagatisena, mis võimaldab laenupakkujal pakkuda madalamat intressimäära kui tagatiseta laenu puhul. Autolaenu saab kasutada nii uue kui kasutatud sõiduki ostmiseks, mõnikord ka mootorratta, haagise või muu liikumisvahendi rahastamiseks.

Tagatiseta laenud

Tagatiseta laenu puhul ei pea sa panema kinnisvara, autot ega muud vara pantimise alla. Laenupakkuja hindab sinu krediidivõimekust peamiselt sissetuleku ja krediidiajaloo põhjal. See muudab tagatiseta laenu kättesaadavamaks, kuid tavaliselt ka kallimaks – laenupakkuja kompenseerib suurema riski kõrgema intressimääraga.

Laenu refinantseerimine

Kui sul on mitu laenu erinevate intressimäärade ja tähtaegadega, võib refinantseerimine olla nutikas samm. Refinantseerimise käigus koondatakse kõik olemasolevad laenud üheks – ideaaljuhul madalama KKM-i ja väiksema kuumaksega. See lihtsustab eelarve haldamist ning vähendab kogukulu. Refinantseerimine tasub end eelkõige ära siis, kui olemasolevate laenude intressimäärad on oluliselt kõrgemad kui praegused turutingimused.

Kuidas hinnata laenupakkuja usaldusväärsust?

Eestis reguleerib tarbijakrediiti andvaid ettevõtteid Finantsinspektsioon. Enne laenulepingu allkirjastamist kontrolli alati, kas laenupakkujal on kehtiv tegevusluba. Litsentseeritud laenupakkujad peavad järgima tarbijakaitseseadust, mis kaitseb sind ebaausate tingimuste ja varjatud tasude eest.

Usaldusväärsuse hindamisel pane tähele järgmist:

• Tegevusluba – kontrolli Finantsinspektsiooni registrist, kas ettevõttel on õigus tarbijakrediiti anda
• Lepingutingimused – loe hoolikalt intressi, KKM-i, lepingutasusid, ennetähtaegse tagastamise reegleid ja viiviseid
• Klienditeeninduse kättesaadavus – usaldusväärsel laenupakkujal on selgelt nähtavad kontaktandmed ja reaalselt kättesaadav klienditugi
• Klientide tagasiside – vaata arvustusi, kuid suhtu neisse kriitiliselt; keskendu mustritele, mitte üksikutele kogemustele
• Läbipaistvus – kõik laenukulud peavad olema selgelt välja toodud enne lepingu allkirjastamist

Samm-sammult: kuidas valida õige laen?

Laenu valimine ei pea olema keeruline. Kui järgid alljärgnevaid samme, jõuad kiirelt selgusele, milline lahendus sinu olukorda kõige paremini sobib.

• Määra oma vajadus – kui palju raha vajad ja milleks? Lühiajalise likviidsuspuuduse jaoks sobib kiirlaen, suuremaks planeeritud kulutuseks tarbimislaen.
• Arvuta oma maksevõime – mis on sinu igakuine netosissetulek ja millised on olemasolevad kohustused? Kuumakse ei tohiks ületada 30–40% netopalgast.
• Võrdle KKM-i – kasuta meie portaali, et kõrvutada vähemalt 3–4 pakkumist sama summa ja tähtajaga.
• Kontrolli lisatasusid – lepingutasud, haldustasud ja ennetähtaegse tagastamise tingimused mõjutavad kogukulu oluliselt.
• Taotle ja loe leping läbi – enne allkirjastamist veendu, et kõik numbrid vastavad sellele, mida sulle pakuti.

Vastutustundlik laenamine – Mida see tegelikult tähendab?

Eestis on vastutustundliku laenamise põhimõtted sätestatud võlaõigusseaduses ja Finantsinspektsiooni juhendites. Laenupakkujad on kohustatud hindama laenuvõtja krediidivõimekust enne laenu andmist. See tähendab, et laenupakkuja peab veenduma, et suudad laenu tagasi maksta ilma oma majanduslikku olukorda põhjendamatult halvendamata.

Laenuvõtjana on sinu kohustus olla aus oma sissetulekute ja kohustuste kohta. Ära võta laenu, kui kahtled oma tagasimaksevõimes – laenuvõlgnevused kahjustavad su krediidiajalugu pikaks ajaks ja muudavad tulevikus laenamise keerulisemaks või võimatuks. Kui su finantsolukorras tekivad raskused, võta laenupakkujaga esimesel võimalusel ühendust – enamik on valmis leppima kokku maksepuhkuse või muutma tagasimakseplaani.

Korduma Kippuvad Küsimused Laenupakkujate Kohta

Kui kiiresti laen kontole jõuab?

See sõltub laenupakkujast ja kellaaajast. Enim laenupakkujaid teevad krediidiotsuse automaatselt mõne minutiga. Pangaülekanne võib Eesti pankade vahel toimuda peaaegu koheselt (Instant Credit Transfer), kuid mõnel juhul võtab see kuni ühe tööpäeva. Kiirlaenupakkujad rõhutavad sageli väljamakse kiirust – meie portaalist näed, millised pakkujad lubavad raha samal päeval.

Kas laenu saab ilma sissetulekut tõendamata?

Mõned laenupakkujad ei nõua eraldi sissetulekutõendit ega konto väljavõtet, kuid hindavad maksuameti andmete põhjal sinu sissetulekut automaatselt (nõuab su nõusolekut). Täielikult ilma mistahes krediidihindamiseta antavad laenud on Eestis seadusega keelatud – laenupakkuja peab hindama krediidivõimekust.

Mida teha, kui mul on halb krediidiajalugu?

Halb krediidiajalugu ei tähenda automaatselt keeldumist. Mõned alternatiivsed laenupakkujad kaaluvad taotlusi ka negatiivsete krediidimärgetega isikutelt, kuid pakuvad sel juhul rangemaid tingimusi. Alternatiivina tasub kaaluda käendajaga laenu või tagatisega laenu, mis aitavad riski maandada ja soodsamaid tingimusi saada.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Jah – Eesti tarbijakaitseseadus annab laenuvõtjale õiguse laen igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta. Laenupakkujal on teatud juhtudel õigus nõuda ennetähtaegse tagastamise tasu, kuid see on piiratud. Kontrolli seda tingimust alati enne lepingu allkirjastamist.

Viimased artiiklid

• 

  Nipid vanematele: kuidas säästa raha laste hariduse jaoks

• 

  Kõige levinumad põhjused, miks võetakse laenu

• 

  Mida pikem on teekond tööle, seda vähem produktiivne sa oled

• 

  Harjumused, mis teevad su rikkaks

• 

  Kas välismaal töötamine on sinu jaoks?

• 

  Nutitelefoni rakendused, mis aitavad paremini rahaga majandada